Auto pay வழியாக தங்கள் பணத்தை இழக்கும் பாமர மக்கள்

 இப்போது கிராமத்திலிருந்து நகரம் வரை, கையில் ஒரு ஸ்மார்ட்போன் இருந்தால் உலகமே கைக்குள் வந்துவிட்டது என்று பலர் நினைக்கிறார்கள். ஆனால் அந்த ஸ்மார்ட்போன் வழியாக பல குடும்பங்களின் சேமிப்பு பணம் அமைதியாக கசிந்து கொண்டிருக்கிறது. குறிப்பாக “Auto Pay” என்ற வசதி காரணமாக, பல சாதாரண மக்கள் தங்களுக்கே தெரியாமல் பணத்தை இழந்து வருகிறார்கள். இதை பலர் சுலபம், வசதி, டென்ஷன் இல்லாத கட்டணம் என்று நினைத்து பயன்படுத்த ஆரம்பிக்கிறார்கள். ஆனால் ஒரு தவறான கிளிக், ஒரு கவனக்குறைவு, ஒரு புரியாத ஆங்கில வார்த்தை இதுவே பல ஆயிரம் ரூபாய்களை காலி செய்து விடுகிறது.

ஒரு காலத்தில் மாதம் மாதம் EB bill கட்ட வேண்டும் என்றால் வரிசையில் போஸ்ட் ஆபீஸில் மற்றும் eb ஆபீஸில் நின்றார்கள். DTH recharge செய்ய கடைக்கு போனார்கள். இப்போது எல்லாம் மொபைலில் ஒரு நொடியில் இந்த வேலையை செய்ய முடிகிறது. இந்த வசதியோடு சேர்ந்து வந்ததே Auto Pay. “ஒரு முறை அனுமதி கொடுங்கள், பிறகு மாதம் மாதம் தானாக பணம் பிடித்துக் கொள்கிறோம்” என்பதே அதன் அடிப்படை. ஆரம்பத்தில் இதை மக்கள் நம்பினார்கள். “சரி, மாதம் Netflix, Amazon, EMI, insurance, SIP, loan interest எல்லாம் நேரத்தில் போய்விடும்” என்று எண்ணினர். ஆனால் இந்த வசதி பலருக்கு சாபமாக மாற ஆரம்பித்தது.

கிராமத்தில் இருக்கும் ஒரு வயதான அப்பா மகனின் சொல்லுக்கு ஏற்ப ஒரு app install செய்தார். “இதுல OTP வந்தா சொல்லுங்க” என்று மகன் சொன்னான். அப்பாவுக்கு ஆங்கிலம் தெரியாது. screen-ல் வந்த terms and conditions-ஐ புரியவில்லை. எல்லாவற்றுக்கும் “Allow”, “Continue” என்று அழுத்தினார். அடுத்த மாதம் bank account-ல் இருந்து ₹299 போயிருக்கிறது. “என்னடா இது?” என்று கேட்டார். மகனுக்கே தெரியவில்லை. மூன்று மாதம் கழித்து பார்த்தால் ₹897 போயிருக்கிறது. பின்னர் தான் தெரிந்தது — ஒரு video editing app free trial என்று install செய்தது paid subscription ஆக மாறி auto debit ஆகி கொண்டிருந்தது.

இது ஒரு குடும்பம் மட்டும் அல்ல. பல ஆயிரக்கணக்கான மக்கள் இதே பிரச்சனையில் சிக்கி தவித்து வருகிறார்கள். சில apps ஆரம்பத்தில் “3 days free”, “7 days free” என்று காட்டும். மக்கள் free என்று நினைத்து card details போடுகிறார்கள். ஆனால் அந்த free period முடிந்தவுடன் தானாகவே account-லிருந்து பணம் பிடிக்க ஆரம்பிக்கிறது. பலருக்கு இது தெரியாது. குறிப்பாக middle class மற்றும் daily wage வேலை பார்க்கும் மக்கள் bank statement பார்த்து புரிந்து கொள்ளும் அளவுக்கு financial awareness இல்லாமல் இருப்பது scammers க்கு பெரிய வாய்ப்பாகி விட்டது.

ஒரு ஆட்டோ ஓட்டுனர் தனது மகனுக்காக online class app install செய்தார். “மாதம் ₹49 மட்டும்” என்று இருந்தது. ஆனால் அந்த app terms-ல் வருட subscription auto renewal enable ஆக இருந்தது. ஒரு வருடம் கழித்து ஒரே தடவையில் ₹4999 பிடித்துவிட்டார்கள். account balance almost zero. EMI bounce. bank penalty வேறு. அந்த மனிதர் இரண்டு நாள் tension-ஆக இருந்தார். “நான் ஏதாவது loan எடுத்தேனா?” என்று பயந்தார். பின்னர் தான் auto pay காரணம் என்று தெரிந்தது.

இந்த auto pay வசதி எப்படி வேலை செய்கிறது என்று பலருக்கு புரிவதே இல்லை. UPI mandate, e-mandate, standing instruction, recurring payment — பெயர்கள் மட்டும் மாறும். ஆனால் வேலை ஒன்று தான். நீங்கள் ஒருமுறை அனுமதி கொடுத்தால், குறிப்பிட்ட நாள் வந்தவுடன் அவர்கள் தானாக பணத்தை எடுத்து கொள்வார்கள். இதை நிறுத்தவேண்டும் என்றால் app settings, bank settings, UPI app settings எல்லாம் தெரிந்திருக்க வேண்டும். பல பாமர மக்களுக்கு இவை தெரியாது.

சில fraud call-களும் இதையே பயன்படுத்துகின்றன. “சார் உங்கள் KYC update ஆகவில்லை”, “gas subsidy வர auto pay enable பண்ணணும்”, “electricity bill auto deduction enable செய்யணும்” என்று சொல்லி link அனுப்புவார்கள். மக்கள் அதை நம்பி click செய்தால் bank access கொடுத்து விடுகிறார்கள். அதன் பிறகு account காலி ஆகும். பிறகு bank-க்கு போய் அழுதாலும், “நீங்களே permission கொடுத்திருக்கீங்க” என்று சொல்வார்கள்.

மக்கள் ஒரு விஷயத்தை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். Digital வசதி என்பது நல்லது. ஆனால் புரியாமல் பயன்படுத்தினால் அது silent thief மாதிரி வேலை செய்யும். பழைய காலத்தில் திருடன் வீட்டுக்குள் வந்தால் தெரியும். இப்போது mobile உள்ளே இருக்கும் apps-தான் அமைதியாக பணத்தை எடுத்துக் கொண்டிருக்கின்றன.

ஒரு tea shop வைத்திருக்கும் மனிதர் QR code வைத்து business நடத்தினார். ஒரு நாள் payment app offer கொடுத்தது. “business growth tools”, “premium support” என்று வந்தது. அவர் தெரியாமல் activate செய்தார். மாதம் ₹999 auto debit ஆக ஆரம்பித்தது. மூன்று மாதம் கழித்து தான் கவனித்தார். “நான் எந்த service-யும் பயன்படுத்தலையே” என்று கோபப்பட்டார். ஆனால் cancel option கண்டுபிடிக்கவே முடியவில்லை.

Auto pay-யின் மிகப்பெரிய ஆபத்து என்னவென்றால், அது ஒரு பழக்கமாகி விடுகிறது. ஆரம்பத்தில் ₹99, ₹149 என்று போகும். பிறகு அதையே கவனிக்க மாட்டார்கள். ஆனால் ஒரே account-ல் 10 subscription இருந்தால்? OTT, music app, cloud storage, learning app, gym app, loan app, finance app — எல்லாம் சேர்ந்து மாதத்திற்கு ஆயிரக்கணக்கில் பணம் போகும். சம்பளம் வரும் முன்பே balance குறைந்து விடும்.

பல குடும்பங்களில் பெண்களே அதிகமாக பாதிக்கப்படுகிறார்கள். YouTube-ல் ஒரு cooking app, beauty app, kids learning app install செய்வார்கள். “Free” என்று காட்டும். card details கேட்கும். “பிறகு cancel பண்ணிக்கலாம்” என்று நினைப்பார்கள். ஆனால் busy life காரணமாக மறந்து விடுவார்கள். அதன் பிறகு மாதம் மாதம் deduction.

இப்போது சில loan apps கூட auto pay இல்லாமல் loan தரவே மாட்டார்கள். “Mandate sign பண்ணுங்க” என்று force செய்கிறார்கள். ஒரு நாள் payment late ஆனாலே அவர்கள் நேரடியாக account-லிருந்து amount deduct செய்து விடுவார்கள். Account-ல் salary வந்த உடனே பணம் போய்விடும். இதனால் பலர் depression-க்கு போகிறார்கள்.

சில மாணவர்கள் gaming app காரணமாக சிக்குகிறார்கள். Game download செய்யும் போது “weekly pass”, “premium membership” activate ஆகி இருக்கும். பெற்றோருக்கு தெரியாமல் account-லிருந்து பணம் போகும். பிறகு வீட்டில் சண்டை. குழந்தையை திட்டுவது. ஆனால் உண்மையில் awareness இல்லாமையே காரணம்.

இந்த பிரச்சனையில் பெரிய பங்கு வகிப்பது ஆங்கிலம். Terms and conditions முழுவதும் ஆங்கிலத்தில் இருக்கும். “Auto renewal enabled”, “Recurring billing”, “Subscription continues unless cancelled” — இவற்றின் அர்த்தம் பலருக்கு தெரியாது. புரியாததால் accept செய்து விடுகிறார்கள்.

Bank-களும் சில நேரங்களில் தெளிவாக explain செய்யாமல் இருக்கின்றன. Credit card எடுக்கும்போது “sir auto debit போட்டுடலாம் easy” என்று சொல்வார்கள். ஆனால் அதை எப்படி stop செய்வது என்று சொல்ல மாட்டார்கள். Customer care அழைத்தால் பல options. வயதானவர்கள் confused ஆகி விடுவார்கள்.

ஒரு retired teacher pension account-ல் இருந்து insurance premium auto debit ஆகி கொண்டிருந்தது. policy mature ஆகி இருந்தும் deduction நின்றதே இல்லை. அவர் bank-க்கு போய் கேட்ட பிறகுதான் stop ஆனது. இரண்டு வருடம் unnecessary-ஆக பணம் போயிருந்தது.

பலர் “₹100 தான் போகுது” என்று ignore செய்கிறார்கள். ஆனால் அதே ₹100 பத்து app எடுத்தால்? வருடத்திற்கு ₹12000. ஒரு ஏழை குடும்பத்திற்கு அது பெரிய தொகை. அந்த பணத்தில் குழந்தைக்கு school fees, books, மருத்துவ செலவு, ration வாங்கியிருக்கலாம்.

இப்போது fraudsters கூட auto pay concept-ஐ smart-ஆக use செய்கிறார்கள். Fake investment app install செய்ய வைப்பார்கள். ஆரம்பத்தில் சிறிய profit காட்டுவார்கள். பின்னர் auto debit activate செய்து மாதம் மாதம் amount பிடிப்பார்கள். சிலர் housewife savings எல்லாம் இழந்திருக்கிறார்கள்.

எந்த app-க்கும் card details கொடுப்பதற்கு முன் இருமுறை யோசிக்க வேண்டும். OTP வந்தால் படித்து புரிந்து கொள்ள வேண்டும். SMS-ல் “e-mandate registered” என்றால் உடனே கவனிக்க வேண்டும். தெரியாமல் வந்திருந்தால் bank-ஐ தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.

மக்கள் செய்ய வேண்டிய சில முக்கிய விஷயங்கள் இருக்கின்றன.

முதல் — bank statement மாதம் ஒருமுறை பார்க்க வேண்டும்.

இரண்டாவது — பயன்படுத்தாத apps delete செய்ய வேண்டும்.

மூன்றாவது — subscription list check செய்ய வேண்டும்.

நான்காவது — debit card international transactions off வைத்திருக்கலாம்.

ஐந்தாவது — UPI apps-ல் mandates section பார்க்க வேண்டும்.

ஆறாவது — குழந்தைகளின் mobile-ல் payment permissions disable செய்ய வேண்டும்.

ஏழாவது — வயதான பெற்றோருக்கு digital awareness சொல்லிக்கொடுக்க வேண்டும்.

ஒரு குடும்பத்தில் சம்பாதிப்பது எவ்வளவு கஷ்டமோ, அதை பாதுகாப்பதும் அதே அளவு முக்கியம். Auto pay என்பது வசதி தான். ஆனால் கண்காணிப்பு இல்லாமல் விட்டால் அது வீட்டுக்குள் வைத்த திருடன் மாதிரி ஆகிவிடும்.

இன்று பலர் “எங்க account-லிருந்து எப்படி பணம் போச்சு?” என்று தெரியாமல் bank-க்கு அலைகிறார்கள். காரணம் அவர்கள் ஒருநாள் கவனக்குறைவாக கொடுத்த ஒரு permission. Digital உலகத்தில் ஒரு click கூட முக்கியம் என்பதை மக்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

Technology மனிதர்களுக்கு உதவ வந்தது. ஆனால் awareness இல்லாமல் பயன்படுத்தினால் அதே technology மனிதர்களை ஏமாற்றும் ஆயுதமாக மாறிவிடும். குறிப்பாக பாமர மக்கள், கல்வி குறைவானவர்கள், வயதானவர்கள், first time smartphone users — இவர்கள்தான் அதிகமாக பாதிக்கப்படுகிறார்கள்.

“Free” என்ற வார்த்தை பார்த்தாலே சந்தோஷப்படாமல், அதன் பின்னால் என்ன இருக்கிறது என்று படித்து தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். “Auto Pay Enabled” என்றால் அதன் அர்த்தம் என்ன என்று கேட்டு தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். தெரியாத விஷயத்தில் அவசரமாக “OK” அழுத்தக்கூடாது.

இல்லையென்றால் ஒருநாள் காலை எழுந்து பார்த்தால், account balance மட்டும் இல்லாமல் மனநிம்மதியும் காலியாகி இருக்கும்.

அதை எப்படி சரி செய்வது